Uno de los principales miedos de los micro y pequeños empresarios es cómo conseguir financiación para sus negocios.
Desde el gobierno, se han planteado varias alternativas para evitar que los emprendedores caigan en manos de los temidos ‘gota a gota’.
Especial/Visión Empresarial
Finanzas
Por suerte, la dinámica en el país ha venido cambiando y en los últimos años las microempresas han acudido al microcrédito como forma de financiación, mientras que se ha reducido el uso de los prestamistas de dudosa reputación y con tasas de interés desbordadas.
Así lo demuestran las cifras de Bancóldex, según las cuales en Colombia más de 5,7 millones de micro negocios generaron 7,7 millones de empleos en el 2021 (lo que equivale al 35% de la población ocupada del país) y ganancias de $55 billones, ratificando su importancia estratégica en el desarrollo económico. Diariamente se crean 838 micro negocios en el territorio nacional, según las últimas cifras del Registro Único Empresarial y Social (RUES).
De total de micro negocios, cuatro millones se encuentran en cabeceras municipales y 1,7 millones en centros poblados y rurales dispersos. A pesar de conformar una parte importante del sector empresarial, los microempresarios todavía tienen retos, como superar la informalidad.
Según el DANE el 64% no lleva registro contable y, en el último año, el 20% no declaró impuestos, lo cual dificulta su acceso al sistema financiero, pese a la alta demanda y potencial de crédito que tiene el sector.
“Entendiendo las necesidades y los retos del sector microempresarial, hemos generado instrumentos de financiación en condiciones favorables para este, facilitado el acceso a crédito a cerca de 200 mil microempresas con desembolsos por cerca de $2 billones en los dos últimos años. De estos, $674 mil millones fueron destinados a 101 mil mujeres microempresarias, equivalente al 52% de los beneficiarios totales,” mencionó Javier Díaz Fajardo, presidente de Bancóldex.
Cifras microcrédito en Colombia
Hoy, la industria del microcrédito se constituye como una herramienta de gran relevancia para el sector económico, al ser la principal fuente de financiamiento para las microempresas.
En el último año, la cartera de microcrédito en Colombia llegó a $16,3 billones (33% en municipios rurales), con más de 1,7 millones de clientes y con un crédito promedio de $5,1 millones, según cifras de Asomicrofinanzas.
Por su parte, el Banco de Desarrollo Empresarial reportó que incrementó la atención a microempresas de $2,7 billones a $3,9 billones en el cuatrienio actual, registrando así un incremento del 44%, llegado a 1.115 municipios y a los 32 departamentos del país.
Asimismo, la entidad mencionó que ha complementado su oferta crediticia con “neocrédito, microcrédito en un solo lugar”, una plataforma digital activa, que conecta a los microempresarios formales y no formales con diferentes entidades microfinancieras.
La plataforma en este momento cuenta con más de 2.500 microempresarios registrados en 30 departamentos del país, quienes han recibido desembolsos por $950 millones. La expectativa es movilizar créditos por $2 billones a un millón de microempresarios en los próximos cinco años.
¿Qué es el microcrédito?
El microcrédito es una modalidad de financiamiento que se caracteriza por prestar cantidades reducidas de capital para impulsar proyectos productivos de las pymes en los distintos sectores de la economía.
Principales características:
- Son mecanismo de financiación para empresas formales e informales.
- La amortización o pago del capital depende de cada proyecto y puede ser de corto o mediano plazo.
- En algunos microcréditos hay periodos de gracia o de no pago y en otros la devolución parcial o total de los recursos dependiendo del éxito o fracaso del proyecto.
- Se manejan montos de financiación que se ajustan a las necesidades de la empresa.
- La tasa de interés máxima no es la misma que la de los créditos de consumo, consulte la tasa máxima para este tipo de préstamo en: superfinanciera.gov.co
- Dependiendo de las políticas de la entidad se pueden asignar aun si el solicitante no ha tenido experiencia previa en el sector financiero.
- Se pueden adaptar al número de empleados y activos de su organización.
- El monto máximo de un microcrédito no puede ser mayor a 25 SMLV1.
Ventajas:
- Esta herramienta es pensada para facilitar el acceso a financiación de proyectos productivos, construyendo, apoyando y mejorando las condiciones para el buen desempeño de los mismo; entre las cualidades del microcrédito podemos destacar:
- Acceso a recursos sin contar con historial crediticio.
- La seguridad al contar con financiamiento formal; por lo cual cuenta con todos los derechos del consumidor financiero.
- Financiación más económica que con un crédito informal (Gota a gota).
¿Cómo y para qué usarlo?
Este esquema está diseñado para unidades productivas y debe ser utilizado en la asignación de capital de trabajo (dinero para los gastos propios de su empresa) o en la compra de activos fijos (maquinaria, tecnología, mobiliario entre otros); buscando así impulsar su negocio y recuperar el dinero que pidió prestado rápidamente.
